Банкрутство фізичної особи: шанс на фінансове перезавантаження

Кредити, прострочені платежі, виконавчі провадження…

Коли боргове навантаження стає непосильним, закон передбачає механізм легального врегулювання ситуації — процедуру неплатоспроможності фізичної особи.

Вона передбачена Кодексом України з процедур банкрутства і дозволяє громадянину офіційно заявити про фінансову неспроможність та або реструктуризувати борги, або звільнитися від них після завершення процедури.

Її мета — не «списати все і одразу», а відновити баланс між боржником і кредиторами.

Хто і коли може подати заяву?

Ініціювати справу може лише сам боржник — через господарський суд за місцем проживання.

Підставою може бути хоча б одна з умов:

•  припинення виплат понад 50% щомісячних зобов’язань протягом двох місяців;
•  відсутність майна для стягнення та безрезультатність виконавчих дій;
•  очевидна загроза неплатоспроможності, підтверджена документально.

Верховний Суд у постанові від 29.07.2021 у справі №909/1028/20 наголосив: достатньо наявності хоча б однієї з цих підстав.

Що потрібно для початку?

До заяви обов’язково додаються:

•  декларація про майновий стан (у тому числі щодо членів сім’ї);
•  перелік кредиторів і боргів;
•  довідки про доходи;
•  підтвердження сплати судового збору;
•  авансування винагороди арбітражному керуючому.

Без авансового внеску на рахунок суду справа не буде відкрита — навіть якщо боржник відповідає іншим критеріям.

Яка роль арбітражного керуючого?

Арбітражний керуючий — ключова фігура процедури. Він:

•  аналізує фінансовий стан боржника;
•  взаємодіє з кредиторами;
•  контролює виконання плану реструктуризації;
•  звітує перед судом.

Що змінюється після відкриття провадження?

Найважливіше — запроваджується мораторій на вимоги кредиторів:

•  зупиняється стягнення за виконавчими документами (крім аліментів і відшкодування шкоди);
•  не нараховуються штрафи та пеня;
•  припиняється перебіг позовної давності;
•  не застосовується індекс інфляції до боргу.

Це дозволяє «заморозити» ситуацію та перейти до впорядкованого вирішення проблеми.

Чим завершується процедура?

Можливі два варіанти:

•  затвердження плану реструктуризації боргів;
•  списання непогашених зобов’язань після завершення процедури.

Саме списання боргів є тим результатом, який часто називають «фінансовою свободою».

Які існують ризики?

•  значні стартові витрати;
•  тривалість процедури (інколи понад рік);
•  обмеження протягом 5 років — неможливість повторного звернення;
•  обов’язок повідомляти кредиторів про статус банкрута;
•  складнощі з отриманням нових кредитів у майбутньому.

Важливо пам’ятати, що банкрутство фізичної особи — це не швидке рішення і не спосіб уникнути відповідальності. Це юридичний механізм для тих, хто опинився у реальній фінансовій кризі та готовий діяти відкрито і добросовісно.

Однак перед ухваленням рішення варто оцінити всі наслідки та звернутися за правовою консультацією до фахівців.

Київське міжрегіональне управління Міністерства юстиції України